中小微企业贷款融资，还能有什么新招？

近一段时间以来，中央、地方乃至整个金融行业对于加强中小微企业的融资服务力度的问题都颇为关注。面对这一长久以来的难题，有不少金融机构已经开始在优化原有服务方案的基础上，通过创新、借力、合作的方式，以期做到与中小微企业的共赢。
创新方面，上海银行小企业金融服务中心市场部负责人杨国华提到了该行独有的“科创中小企业并购贷”。这一股权投资的银行产品，目前经过上海银监局申请特批，是上海乃至全国唯一一家试点。原先，商业银行法贷款通则对贷款有要求，原则上不能用于股权投资，要么是流动资金贷款，要么是项目贷款。这个产品的出现，突破了原来银行贷款不能用于股权投资的限制，意义重大。
杨国华介绍，该产品主要针对科技企业、中小企业，他们涉及到的股权改制、股权激励、定向增发、管理层收购，以及外部投资者、外部投资机构对企业投资当中所涉及到的股权融资方面的资金需求，都可以用该产品解决。
值得一提的是，该产品的借款方可以是个人也可以是企业。“为什么是个人？因为企业定增的对象可能是企业也可能是个人。比如有些员工持股平台，涉及到个人的股权激励，企业要给他100万股权，但他个人也要拿一部分的钱出来，这就是个人的融资需求。”杨国华解释称，单个借款人贷款金额原则上不超过1000万，单个科创企业及PE基金合计最高不超过6000万。就贷款期限而言，基金有限合伙人（LP）过桥贷款最长不超过1年，其它贷款最长3到5年。而该产品担保方式也比较灵活，金额小的通过个人担保，金额较大也可以采用信用、股权质押或者是房产抵押的方式，根据企业实际经营情况、根据企业还款能力来定。
除了创新，借力打力也是扩大服务范围的好办法。中国银行已经把眼光放向了中国国际进口博览会，他们希望借力这次大会，来为中小企业提供特色服务。
中国银行上海分行相关负责人表示，中国银行准备为中国国际进口博览会参会中小企业提供在线快贷服务，利用大数据技术，为参会中小企业采购商提供高效“预授信”额度。根据企业资质和进口博览会采购意向，更可提供各类个性化的融资服务，高效助力参会企业融资。
另一方面，中国银行旗下的中银全球跨境撮合平台，也将为进口博览会参会企业搭建沟通交流平台，提供跨境撮合服务。据介绍，2014年以来，中国银行已在全球举办46场跨境撮合对接会，吸引来自五大洲80个国家和地区2万家中外企业参加，帮助企业成功实现贸易、投资、技术引进等一系列商务合作。
在金融机构自身努力的同时，政府相关部门也在其中牵线搭桥，为各方合作创造条件。上海中小微企业政策性融资担保基金就一直在努力打通中小微融资的“最后一公里”，这一担保基金提供了政策性担保、各家合作银行稳定资金保障、专业外贸资讯服务商提供信用大数据支持的“政银企”合作信用贷款模式。
而银税互动，无疑也是“政银企”合作的典范。“2015年开始，国家税务总局在联合当时的银监会（现在的银保监会）在全国范围内成立了一个合作机制，通过银行和税务的共享信息，把纳税的信用和企业的信贷需求做紧密的结合。这样纳税企业、银行和税务部门形成了三方共赢的局面。”作为担保基金的合作方之一，上海特易信息科技有限公司金融宝事业部负责人王晖对于政府在中小微融资中的作用很有感触，他认为，这样的作法很好，但合作范围应该扩大到更多政府部门。比如对于一些外贸企业来说，银税无法深入企业经营实质，只能看税务的数据。大多情况下，从银税当中得到的是企业进出资金和税额，但只有海关数据才可以反应企业实际经营状况的数据。因为海关是国家的权威机关，和银行的审慎原则高度匹配，不会基于业务的动机提升或者降低数字。如果从海关数据到企业的经营数据做逆向解析，完全可以把中小企业的经营能力还原出来，而且这样的数字是更精准的。所以王晖建议，在“银税”打通之后，期待不久的将来看到“银关”的互动。