沪就金融违规行为开出一系列罚单 加强处罚设立高压线

连日来，上海金融监管部分就各种金融违规行为开出一系列罚单。打开中国银保监会官网行政处罚专栏，在地方银保监局 银行系统行政处罚列表 首页上，最近的35条行政处罚中，就有23张罚单是上海银保监局开出来的。单就保险系统的罚单来看，最近的15条行政处罚中，有14张罚单是上海银保监局开出来的。这些罚单中，有哪些对大家常见的金融消费行为有指导意义？这样的处罚力度又传递出什么信息？财经观察，来听本台财经记者俞承璋的分析：
（好的，主持人。在众多罚单中，上海银保监局开给上海奋威保险代理有限公司的罚单值得引起大家重视。这张罚单说来并不复杂，上海奋威保险代理有限公司因违规“宣传推介境外保险产品”，被上海银保监局处以1万元罚款，并警告。其实说白了，就是香港保险违规销售惹的祸。
这些保险中介推销香港保险时，往往刻意掩盖一个重要事实：国家外汇局对资金跨境流动的监管政策调整。如果内地居民在境外购买短期医疗险、意外险，属于经常性项目；如果你买的不是保障型保险，而如果买的是有现金价值的寿险，年金保险，储蓄险，带分红性质的重疾险按照外汇的分类，国家外汇局将其明确为金融和资本性项目，不管是出境还是入境，都是非法的。所以境内居民对外支付这类保险的保费属于违法行为，目前银联、电子银行等渠道也对支付保费予以封杀。另一方面，从合法合规渠道，不符合国家外汇管理规定的香港保险理赔金是无法转入内地银行账户的。如果你未来没有定居香港的打算，没法搬回内地的保险理赔款还有多大意义呢？如果你不幸因为重大疾病躺在病床上，正是最需要钱的时候，在香港的理赔资金却无法在内地及时拿到，恐怕这不是你当初投保时希望看到的。
国家外汇管理局上海市分局最近开出的一张罚单也很值得大家重视。一家名叫卓巨（上海）投资管理有限公司的企业，通过收取境内个人境外购房人民币定金、从境外收取海外房产项目宣传推广费及佣金，不具有合法的交易基础，被国家外汇管理局上海市分局责令改正并处人民币4万元的罚款。最近一段时间，海外买房投资推介会经常会在高档场所举行。然而这些推介会的主办方并不会告诉投资者，按照现行个人外汇管理政策，内地居民海外买房与海外购买非消费型保险一样，也同样属于金融和资本项目，尚未放开。内地居民不但对外支付购房款违法，而且海外房产出售所得也无法通过银行系统合法合规汇回。）
上海的中外资金融机构集聚程度全国首屈一指。金融机构数量多，从概率来看，罚单总量不会低。相对密集的罚单也印证，上海正在试点的金融监管逐步从事前审批，向事中、事后监管转型，需要通过加强处罚设立高压线。在任何时期，金融防风险这根弦不能松，篱笆要扎紧。